法国医保与非欧盟退休移民：事实、修法与误读

关于“美国等非欧盟退休人士在法国几乎不出钱就能享受全民医保”这件事，现实中确实存在这样的现象，也确实已经引发法国立法层面的反应。但网络上的一些解读里，既有对制度的简化，也有对最新进展的滞后，甚至把尚在谈判中的内容，当成已经板上钉钉的结果。

下面我就按制度逻辑、修法进度和舆论误读三个层面，梳理一下目前能查到的公开信息，都是个人理解，欢迎补充。

一、PUMA 是什么？长期访客签证如何接入医保？

很多讨论从一句话开始：“长期访客签证 + 在法居住三个月，就能上法国医保。”
要弄清楚这句话到底准不准确，先得回到制度本身。

法国现在的基本规则叫 PUMA（Protection universelle maladie，全民医疗保护）。官方解释大致是：

只要一个人在法国合法居住且居住稳定，不论国籍，都可以加入医保；
对没有工作的居民，一般要求在法国居住满 3 个月，即可基于“居住”来开通医疗权益。
参考：Service-Public 官方说明：
https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F34308

对外国人，实际门槛是两道：

居留合法：要有长期签证或居留证（包括 VLS-TS 访客签证在内）；
居住稳定：通常理解为在法连续居住 3 个月，并且每年实际在法国的时间要达到一定比例（常见说法是每年 6 个月以上）。

关于“稳定居住”的细节，民间的解释比法律文本具体得多，移民与社会权利信息网站有较详细的说明：
https://www.info-droits-etrangers.org/vivre-en-france/vivre-en-france-la-protection-sociale/la-protection-medicale/

综合这两条来看，那句流行表述可以更精确一点：

持长期居留签证（包括访客签证）的外国居民，如果在法国合法住满三个月，并且具备稳定居住的条件，就可以以“居住”为依据申请加入 PUMA。

原则上是成立的，但比“只要来住三个月就白嫖医保”要复杂一些。

二、美国退休人士真的“免费用法国医保”吗？

这不是阴谋论，而是被法国主流媒体点名写过的现象。

《世界报》（Le Monde）就专门报道过一部分美国退休人士的路径：
https://www.lemonde.fr/politique/article/2025/11/05/ces-retraites-americains-qui-beneficient-de-la-securite-sociale-gratuitement_6652321_823448.html

大致逻辑是这样的：

这批人拿的是长期访客签证，以“在法长期居住但不工作”的身份生活；
他们的退休金根据 1995 年法美税收协定，只在美国纳税，在法国免征所得税；
来法国合法居住满 3 个月后，满足 PUMA 条件，就能加入医保；
在法国既没有工资收入，也没有在法国纳税的养老金，自然不缴法国所得税，也几乎不缴与工资挂钩的社保，但却能享受医保报销。

从这个意义上说，媒体用“gratuite（免费）”来形容他们享受法国医保，是有现实基础的——
他们的医疗费用，确实主要由法国纳税人与在法工作的缴费者承担。

不过，“完全不缴任何费用”还是有点过头。原因有两点：

在广义税收层面，他们在法国消费，照样要付 增值税；如果在法国买了房，还要交当地房产相关税费。这些虽然不是“医保缴费”，但不是彻底零贡献。
对某些在法无工作但有较高资本收入的人，理论上还存在一项 CSM（cotisation subsidiaire maladie，补充医疗缴费），只是这部分美国退休群体由于收入结构 + 协定安排，很多人实际上被“豁免”了。
一篇面向企业和个人的税务科普就专门解释了 CSM：
https://www.legalstart.fr/fiches-pratiques/fiscalite-entreprises/taxe-puma

更贴切的表述应该是：

有一部分美国退休人士，几乎不需要为法国医保单独付钱，也不在法国缴所得税，却可以享受法国医保。从法国社会保障体系的角度看，这当然会被视为制度漏洞。

三、议员修正案：从舆情争议走向现实立法

正是因为上述情况引发舆论关注，法国国民议会里才出现了针对性的修法尝试。

在国民议会网站上，可以查到编号 1685 的修正案：
https://www.assemblee-nationale.fr/dyn/17/amendements/1907/AN/1685

提出者是中间派政党 Horizons 的议员 François Gernigon。修正案的核心思路是：

针对持“长期居留签证—访客”的非欧盟居民，尤其是以养老金为主要收入、在法不工作的退休人士；
设立一项强制性的“最低医疗缴费”，作为获得和维持 PUMA 权利的前提；
具体金额和征收方式，由政府后续通过法令来细化。

Gernigon 在自己网站上对这项修正案做了更详细的政策说明：
https://www.francoisgernigon.fr/amendement-visant-a-creer-une-cotisation-specifique-pour-les-retraites-etrangers-en-france/

他提到几点理由：

PUMA 让在法合法居住 3 个月以上的外国人都能接入医保，这本身是为了保障基本权利；
但有部分美国退休人士凭借税收协定，在法国不交所得税，却可以免费享受法国医保，被视作“社会不公”；
有一些“海外移居服务公司”更是把“免费享受法国高质量医保”当卖点，专门向美国退休客户推销“来法国当访客”的方案。

换句话说，这次修法并不是突然冒出来的，而是先有现实案例和媒体报道，再有政治回应。

四、修法进度：不是“想收钱”那么简单

时间线也值得厘清。

根据公开报道，2025 年 11 月 8 日，法国国民议会在审议 2026 年《社会保障融资法案》（PLFSS 2026） 的“收入部分”时，表决通过了上述修正案，把这笔“最低缴费”写进了法案文本：
https://www.latribune.fr/article/economie/finances-publiques/2707712474121714/plfss-les-deputes-veulent-taxer-les-americains-venant-se-faire-soigner-en-france

还有媒体提到：

投票结果为 176 票赞成，79 票反对；
支持者主要来自中间派、右翼和极右，左翼议员大多投了反对票。
可参见一篇地方媒体的报道：
https://nicepresse.com/la-france-met-fin-a-la-gratuite-de-la-couverture-maladie-pour-les-etrangers-non-europeens-une-cotisation-obligatoire-votee-a-lassemblee/

但这并不意味着“所有程序都结束了”。

整个 PLFSS 2026 还要送往参议院，然后在两院之间来回折冲；
最终版本最迟要在 2025 年底前通过并公布；
而具体到“缴多少、怎么缴、从什么时候开始”的细则，还得看后续的执行法令。
一些公共政策解读网站有对 PLFSS 的整体流程说明：
https://www.vie-publique.fr/loi/300445-projet-de-loi-de-financement-de-la-securite-sociale-2026-retraites-plfss

所以，相比“提案还在讨论中”的说法，现在的状态更准确的表述是：

相关修正案已经在国民议会过关，但还没有完成整个立法流程，更谈不上细则落地。

五、媒体故事：法国被包装成“退休天堂”

如果只看法律条文，可能不太直观。为什么这么多人盯上法国做“养老目的地”？这里还有一层舆论和叙事的推动。

2025 年 5 月，CNN 在一篇关于“2025 年最适合退休的国家”的文章中，把法国列为五大目的地之一，理由包括生活质量、文化、美食以及“世界一流的医疗体系”等。相关内容也被法国社群网站反复引用和转述：
https://www.fabexpat.com/living-in-france/a-new-health-contribution-proposal-could-finally-clarify-the-rules-for-american-retirees-in-france/
法国媒体在报道该议题时，经常配上一些具体人物故事，比如居住在埃罗省的 Carole，以及住在洛特省的 Debra 和 Eric 夫妇等：
- 在美国时，每人每月要交 400–500 美元的医保或保险费；
- 搬到法国并加入医保之后，这部分开销大幅下降甚至几乎归零；
- 他们认为，如果继续留在美国，可能收入扛不住医疗支出，甚至“早就破产”或者“活不到现在”。
  这些故事在《世界报》等媒体中都有出现：
  https://www.lemonde.fr/politique/article/2025/11/05/ces-retraites-americains-qui-beneficient-de-la-securite-sociale-gratuitement_6652321_823448.html
至于那对搬到尼斯的 Geoff 和 Pennie 夫妇，则被英文媒体多次报道，他们的感受包括“在法国当移民拥有的权利，比在美国本国还多”等：
https://ground.news/article/it-really-fits-us-they-traded-south-florida-for-the-south-of-france

这些案例当然带有媒体筛选和叙事夸张，但至少说明一点：
对一部分美国中产退休人士来说，法国的医保制度 + 生活质量 + 税收协定 叠加在一起，确实构成了一个极具吸引力的组合，也因此被一些商业机构拿来当卖点。

六、几条常见误解，逐条拆开

围绕这个议题，目前网络上流传的说法里，有几条特别值得警惕。

1. “完全不缴任何费用”

对那一小撮被修正案“点名”的人来说，“在法国不交所得税，也不为医保单独掏钱，却享受医保”，确实是目前实际发生的情况，这一点媒体报道已经列举了案例和数字。

但如果把它简化成“所有外国退休人士完全不缴任何费用”，就属于描述过于绝对：

并不是所有非欧盟退休人士都享受同样的税收协定；
也不是每个人在法国都没有资本收入、没有其他课税基础；
他们在法国消费和置业，至少也在承担增值税、房产相关税费等一般税负。

这样的表述容易让人以为“所有外国退休人士都在白嫖法国医保”，这就偏离事实了。

2. “未来所有非欧盟居民（包括中国人）都要交这笔钱”

已通过的修正案和后续讨论里，有两点经常被忽略：

征收对象并不是所有非欧盟居民，而是：
持长期访客签证，并通过 PUMA 获得医保的那一类人；
同时还提到了部分豁免：
例如难民，以及来自与法国签有特定社保协议的国家的公民，不在这次强制缴费的范围内。
（参见前文提到的地方媒体报道：
https://nicepresse.com/la-france-met-fin-a-la-gratuite-de-la-couverture-maladie-pour-les-etrangers-non-europeens-une-cotisation-obligatoire-votee-a-lassemblee/）

法国已经与多个国家签署了社会保障双边协定；
中法之间在 2016 年也签过社保协定，但具体如何落地、覆盖哪些人群，还存在很多技术细节：
https://www.cleiss.fr/docs/textes/

在这些问题没有明确前，贸然下结论说“将来中国公民在法国都一定要缴这笔钱”，是典型的推演过度，不能当成既定事实。

3. “法案已经正式生效”

时间点也很关键：

在 11 月 5 日左右，说“提案还在审议阶段”是符合当时事实的；
11 月 8 日之后，随着国民议会通过修正案，情况发生了变化：
修正案已经进入 PLFSS 2026 的正式文本之中：
https://www.lemonde.fr/en/politics/article/2025/11/08/french-lawmakers-vote-to-tax-american-retirees-who-freely-benefit-from-social-security_6747260_5.html

但这与“法律已经完全生效”仍然不是一回事。
立法程序、参议院审议、宪法审查以及后续执行法令，都可能影响最终的落地效果、金额和具体操作。

更准确的说法是：

目前我们知道的是：方向已经定了，技术细节还没定。

七、那对在法华人和未来想来法国养老的人意味着什么？

如果你关心的问题是：“将来中国人在法国退休会不会受影响？”
根据目前能看到的信息，只能得出一个非常谨慎的判断：

总体趋势：
法国很难继续容忍“长期在法享受医保，却几乎不就地缴纳任何费用”的模式，特别是当对象是相对富裕的外国退休阶层时。
因此，从大方向看，未来“纯访客 + 纯免费医保”的空间一定会被压缩。
具体影响：
取决于几个关键变量：
- 最终法律文本对“长期访客”的界定是不是会收窄；
- 中法社保协定的实际适用范围；
- “最低医疗缴费”的金额级别，是象征性几百欧，还是实打实的几千欧每年；
- 是否允许通过其他方式（如在法国纳税、加入某种保险或社保体系）来抵扣或豁免这笔费用。
个人规划：
现阶段，任何“以后来法国养老一定要交多少多少钱”的说法都非常不负责任。
真要做规划，更合理的做法是：
- 定期关注 CPAM、税务局、法国官方与大媒体的权威说明；
- 区分自己未来可能的身份路径（工作、创业、家庭团聚、访客退休等），因为不同路径对应的规则可能完全不同。

最后强调一下：
上面所有梳理，都是基于目前能查到的公开资料，属于个人对制度与舆论的理解，不构成任何法律意见或移民建议。政策有可能继续调整，现实个案也会远比纸面规则复杂。

如果你已经在法国、或计划以后来法国养老，更重要的不是被一句“免费”或“一刀切收费”吓到，而是弄清楚：
自己到底会走哪条身份路径、对应哪套规则，然后针对性地跟进法律和实践的变化。

法国医保新规与非欧盟退休移民：事实、修法与误读